約定轉帳和非約定轉帳是什麼？如何申請？上限和手續費是多少？
近年來，隨著科技的進步和人們生活方式的改變，轉帳已成為一種常見的金融交易方式。然而，當你需要將銀行的資金轉至其他銀行時，你可能會遇到轉帳限額的困擾。在台灣，銀行轉帳金額有一定的上限限制，這時候，「約定轉帳」功能就派上了用場。
那麼什麼是「約定轉帳」和「非約定轉帳」，不同銀行的轉帳上限是多少？如何辦理？
在本篇教學中，我們將對銀行「約定轉帳」進行詳細介紹，包括其申請步驟、手續費以及約定轉帳上線，以供讀者參考。
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銀行約定轉帳是什麼？
「約定轉帳」英文名為 Designated Account Transfer，是銀行提供的一種服務。它和我們常用的「非約定轉帳」不同，在「約定帳號」中，您可以調高自己的轉帳上限，且使用起來十分快捷，因為您在匯款時無需輸入密碼驗證，其轉帳速度也十分快。
如果你在台灣需要進行大筆金額的轉帳，特別是跨行轉帳時，約定轉帳將成為你不可或缺的選項。
需要注意的是，當您開通銀行帳戶後，會自動開啟「非約定轉帳」轉帳功能，而「約定轉帳」則需要您前往銀行進行申請。
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約定轉帳的好處有哪些？
銀行「約定轉帳」功能十分受到歡迎，因為它對比非約定轉帳來說，有以下幾個好處：
（1）約定轉帳上限高
在台灣，轉帳會有單日及單月金額的上限，一般來說，轉帳單筆上限只有 5 萬，單日為 10 萬，這對需要進行大筆轉帳的人來說十分不方便。而「約定轉帳」的單筆轉帳上線可高達 200 萬（郵局/中華郵政上限是 100 萬），單日上限達 300 萬，更沒有月轉帳上限，這比非約定轉帳高得多。（不同銀行約定轉帳上限會有所不同，具體金額要看各大銀行公告）
（2）轉帳流程簡單
約定轉帳不需要你待著銀行卡去辦理轉帳業務，也不需要你輸入密碼驗證，你只要事先設定好「約定帳號」，然後透過網銀就可以直接成功轉帳。
不過，約定轉帳的這些好處也容易被詐騙分子鑽漏洞，從而騙取大量金額，因此，在使用「約定轉帳」轉帳給其他人時，一定要確認好是否詐騙。
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「約定轉帳」新規：到帳時間、轉帳通路
由於網銀約定帳戶轉帳速度快且轉帳金額大等特點，成為了詐騙集團下手的管道之一。先前內政部警政署發現，詐騙集團先是誘騙民眾將特定帳戶設定成「約定帳戶」，接著就能夠透過約定轉帳的功能，規避銀行轉帳限額、臨櫃行員的質疑。對此，金管會在今年 4 月要求，各銀行須全面限縮網銀轉帳服務。
金管會對銀行的要求主要有兩點，首先，民眾申請非本人的網銀、或電話語音銀行等做約定轉入帳號時，各銀行可視風險自行評估將生效日，從申請後「次一日」，改為「次二日」，延長約定轉帳到非本人帳號的生效時間。其次，金管會也要求，若是屬銀行警示帳戶、衍生管制帳戶，則一律禁止設為約定轉入帳號。這兩項規定，都需在今年6月底前完成。
目前，玉山銀、永豐銀、第一銀行、華南銀等都已經針對「非約定帳戶」、「約定帳戶」拉高匯款門檻並制定相關轉帳規定。
（1）玉山銀行
玉山銀行自 6 月 21 日起，民眾申請非本人的網銀、電話語音銀行、ATM、行動銀行及全球智匯網等5大自動化服務，做台幣與外幣帳戶的約定轉入帳號時，一律採申請後「次二日」生效。
如果是申請非本人的網銀、全球智匯網做他行外幣匯出匯款的帳號，也在 6 月 27 日起，改為申請後次二日才生效。
不過，如果申請的是本人的約定帳戶，則當日生效。
（2）永豐銀行
永豐銀行自 6 月 27 日起，民眾透過網銀新申請約定「台外幣約定帳號」，約定帳號生效日也由原先的「次一營業日生效」調整為「次二日生效」。
如果是臨櫃新申請約定「台外幣約定帳號、外幣約定匯出匯款」，則是在 7 月 3 日起調整為「次二日生效」。
此外，約定帳戶如果是本行警示帳戶、衍生管制帳戶，則限制不可進行約定。
（3）第一銀行
第一銀行是自 7 月 1 日起，對「網路銀行的疑似異常帳號」做約定轉入帳號，行員得做合理關懷並留存原因外，也是次二日生效。
（4）華南銀行
華南銀行也是自 7 月 1 日起，申請非本人網銀及電話語音銀行改次二日生效。
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「非約定轉帳」是什麼？
前面我們講到「約定轉帳」，而與之相對的就是「非約定轉帳」（Non-Designated Account Transfer）。「非約定轉帳」就是我們平常使用的轉帳功能，它對轉帳金額的限制會比較嚴格，一般來說，「非約定轉帳」的單筆上限為 5 萬，單日上限為 10 萬，單月上限為 20 萬。
如果你平常沒有大筆金額轉帳需求的話，「非約定轉帳」也夠用了。
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「非約定轉帳」新規
除了約定轉帳外，部分銀行也藉此對「非約定轉帳」做了限制。
華南銀行公告，自 3 月 22 日起，凡申請行動銀行（含網路銀行）服務時，其中「非約定轉帳」功能將預設為關閉。
4 月 27 日起，行動銀行（含網路銀行）之「非約定轉帳」交易限額將由現行新臺幣每日10萬元（單筆可轉10萬元），調整為每筆5萬元、每日10萬元、每月20萬元。
自 2022 年 9 月 25 日開始，台新銀行網路銀行非約定轉帳上限調整為適用每筆新臺幣 5 萬元、每日累積 10 萬元、每月累積 20 萬元。如果是信用卡帳款者，則不受上開非約定轉帳限額之限制。
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不同銀行約定轉帳上限是多少？
上文有提到，不同銀行約定轉帳的金額上限是不同的，如果是郵局的話，金額會更低些，以下將總結各大銀行約定轉帳金額的上限，以供參考。
| 銀行 | 單筆上限（萬） | 單日上限（萬） | 單月上限（萬） |
| 郵局 | 5(線上) 100(臨櫃) |
10(線上) 100(臨櫃) |
20(線上) 無(臨櫃) |
| 台新銀行 | 5(線上) 200(臨櫃) |
10(線上) 300(臨櫃) |
20(線上) 無(臨櫃) |
| 玉山銀行 | 200 | 200 | 無 |
| 富邦銀行 | 200 | 300 | 無 |
| 國泰銀行 | 200 | 300 | 無 |
| 兆豐銀行 | 200 | 300 | 無 |
| 第一銀行 | 200 | 300 | 無 |
| 中國信託 | 200 | 300 | 無 |
| 永豐銀行 | 200 | 300 | 無 |
| 台灣銀行 | 200 | 3,000 (跨行轉帳上限200) |
9,000 |
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約定帳戶怎麼申請？
講到這裡，如果你覺得自己剛好需要「約定轉帳」的話，可以按照以下步驟進行申請。
一般銀行帳號可以透過兩種方式進行申請：
（1）臨櫃申請
如果你選擇去臨櫃申請約定轉帳，需要帶上身分證、提款卡、開戶印鑑或簽名，如果去的是郵局的話，還要帶上存摺。各大銀行的辦理要求一般都大同小異，不過去辦理前，建議你可以先去官網查詢或直接打電話確認一下。
（2）網路申請
純網銀及特定銀行有開放網路就能直接設定約定帳號的功能，不過，也有些銀行第一次需要臨櫃開通約定轉帳功能，之後就可以在網路申請。
除了一般帳號，數位帳戶也可以申請約定轉帳，不過各大銀行的申請要求不同，具體可以前往官網進行查看。
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約定轉帳手續費怎麼算？
需要注意的是，約定轉帳跟非約定轉帳一樣，是會收取手續費的。
以線上跨行轉帳來說，金額超過1,000元的話，多數銀行都是收取手續費15元。1,000元以下則是每筆10元，且500元以下每天有一次免手續費。
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關於約定轉帳的常見問題解答
Q：什麼是約定轉帳？
A：「約定轉帳」就是事先在銀行設定好「約定帳號」，之後如果透過ATM或網銀轉帳到這些「約定帳號」，金額上限會比較高，例如單筆可達200萬（郵局/中華郵政上限是100萬），且匯款無須輸入密碼驗證。 「非約定轉帳」則是我們一般使用的轉帳，轉帳到任一沒有約定的帳戶，轉帳金額上限會較嚴格，例如單一筆匯款上限5萬、單日上限10萬、每月上限20萬。
Q：約定轉帳可以跨行嗎？
A：約定轉帳可以跨行。約定帳戶跨行轉帳上限可達500 萬元。
Q：約定轉帳多久到帳？
A：原本約定轉帳申請後「次一日」即可到帳，但金管會為了防詐騙，將「次一日」改為「次二日」，延長了約定轉帳到非本人帳號的生效時間。
Q：非約定轉帳需要開通嗎？
A：在銀行開戶時，你可以決定是否開通非約定轉帳功能。如果沒有開通，也可以直接攜帶相關證件（身分證、存簿等）去銀行開通。不過，現在有些銀行 APP 會提供非約定轉帳便捷開關功能，不用開通也能直接用。
Q：約定轉帳一定要臨櫃嗎？
A：是的，約定轉帳的設定方式比較嚴格，需要臨櫃或是線上認證才能設定。
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總結
總而言之，「約定轉帳」功能為客戶提供了一種便捷的轉帳方式，解決了銀行轉帳限額的問題。無論是在申請步驟、手續費還是上線限制方面，約定轉帳都能給客戶帶來不小的便利和彈性。現在，你可以放心地進行大筆金額的轉帳，享受更加便捷的金融生活。
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