AI機器人恐危金融業，金管會將納管AI，嚴審「理財機器人」

ChatGPT 之後，越來越多的 AI 機器人出現在了人們的視野裡，在帶來方便的同時，也存在著許多安全隱患。據統計，目前台灣已經有 16 家業者在做機器人理財，恐危及金融安全。對此，金管會主委黃天牧表示，今年 8 月金管會推出的金融科技發展方案 2.0 將納入 AI，管理方面，除了請銀行公會研議納入自律規範可行性外，金管會未來將研議訂定指導原則，以利金融業遵循。

 

金管會對 AI「機器人理財」開出第一槍

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ChatGPT 等 AI 人工智慧近期大火，有不少金融企業正在測試將 ChatGPT 融入到公司業務中，但也存在一定的安全性問題。

金管會主委黃天牧19日在立法院財委會表示：「要特別重視AI對金融另一種新型態的破壞」，即新式科技可能協助金融發展或提高資安防範，但也可能協助犯罪者提高犯罪技巧，如AI三秒即可完成聲音模仿，黃天牧坦言銀行也有可能因此受騙。

對於可能引發的監管問題、消費者保護問題，金管會稍早正式表態，研擬將原屬於投信顧公會「自律規範」的機器人理財，提升法律位階到《投信顧法》。

據金管會截至今年第一季底統計，共有16家業者做「機器人理財」、客戶數達16萬6,801人，資產管理規模69億元、年增42%，前三大都是銀行業者，包括國泰世華銀18.7億元、第一銀近15億元、和華南銀約7億元。

對此，證期局副局長張子敏表示：「目前 AI 新興科技發展手法愈來愈多元，外界也盼科技監理上需要更加嚴格，因此金管會與投信顧公會正研擬，將目前仍屬「自律規範」的機器人理財，納入《投信顧法》，提升法律位階，以增強監理上強度。」

其次，機器人理財最重要的就是演算法，機器人如何驗算？演算法又是否合理？是否有人為修改？這部分也需加強審查機制。

目前各家機器人理財演算法，都是各業者自己成立委員會做審查，張子敏說，未來金管會將委外成立專家小組，對各業者的機器人理財演算法做審查。至於相關懲罰，張副局長提到，未來機器人理財確定適用《投信顧法》之後，違法罰鍰最重可處 1,500 萬，期望拉高監理強度。

這也是金管會在迎戰AI新興科技世代來臨，瞄準「機器人理財」開了第一槍，率先拉高監理強度。

機器人理財是什麼？

「機器人理財」是指透過演算法、AI 等技術，以自動化工具向客戶提供投資組合建議的顧問服務。金管會是在 2017 年 6 月發布相關作業要點，並於 2021 年再放寬機器人自動再平衡規範。

 

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金管會將「納管AI」

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據中央社報導，針對 AI 是否納管，金管會主委黃天牧在 19 日表示，現階段先由銀行公會研議納入「金融機構運用新興科技作業規範」可行性，若自律規範無法涵蓋，金管會會再研究、評估是否要提升規範位階。

金管會已先請銀行公會調查金融機構使用 ChatGPT 等 AI 工具的情形，與此同時，金管會也會同步檢視國際上其他監理機關作法，後續可能會訂定基本原則，並由金融機構自行判斷是否運用 AI 工具，而倘若金融機構一旦運用 AI ，就如同委外作業，必須負起相關責任。

根據黃天牧的說法，金管會規劃在今年 8 月發布金融科技發展方案 2.0，預計會將 AI 納管。他補充道，除了由銀行公會訂定自律規範外，金管會未來應會從訂定指導原則入手，讓金融業有所遵循。

另據經濟日報報導，黃天牧提到，現在新加坡、韓國、日本等各國監理機關，都針對金融業使用 AI 訂有一些抽象原則，像是新加坡訂有「公平、倫理道德、課責性、透明度」等方面的原則，韓國也有表示，金融業要用 AI 的話，有哪些原則要去遵循。

目前，金管會只是了解各國金融業使用 ChatGPT 情況，黃天牧表示，多數金融業不見得有去使用 Chat GPT，因為金融業也擔心，當輸入的時候，會存在資料外洩、個資外洩的問題。

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